Kredito kortelė su be palūkanų laikotarpiu: bankų sąlygos

Bankų skaičius kasdien didėja, ir visi jie kovoja už klientus. Labai patogus banko produktas yra kreditinės kortelės, o jų reklamavimui bankininkai naudojasi įvairiais reklamos ir rinkodaros mechanizmais. Paprastai kreditoriai bando padidinti nemokamo finansavimo laikotarpį, kuris paprastai vadinamas lengvatiniu laikotarpiu. Manoma, kad per šį laikotarpį palūkanos nėra mokamos už skolintų "finansų" naudojimą, bet ar taip yra? Galų gale, pasiūlymai yra labai viliojantys, o kai kuriais atvejais beprocentinis paskolos laikotarpis gali siekti 200 dienų. Kas yra sugautas, ir ar tai tikrai naudinga gatvėje vyrui?

Kaip apskaičiuojamas lengvatinis laikotarpis?

Palūkanų neturinčių ar lengvatinių paskolų mechanizmas buvo naudojamas ilgą laiką ir veikia taip:

1. Pasirinktajame banke atidaroma kredito kortelė su palūkanomis nemokamu laikotarpiu arba siunčiama paštu.
2. Pradedamas atsiskaitymo laikotarpis - laikas, kurį jūs perkate kortelėje; Savo ruožtu bankas kontroliuoja išlaidų sumą ir paprastai tai nustato 30 dienų. Dažnai šio laikotarpio pradžia yra kortelės įjungimo laikas (kartais pradinis taškas yra pirmasis veiksmas naudojant kortelę).
3. Pradedamas kreditinės kortelės atidėjimo laikotarpis, ir jis taip pat vadinamas mokėjimo kortele. Per šį laiką skolininkas privalo grąžinti savo kreditoriui visus maloniai numatytus pinigus. Norėdami išvengti palūkanų už paskolą, pakanka tik laiku grąžinti visą skolintą sumą.

Bankų finansinių lėšų be palūkanų laikotarpis skaičiuojamas nuo lengvatinio laikotarpio ir atsiskaitymo laikotarpio, taigi suma yra mažiausiai 50 dienų.

Kai reikia sumokėti palūkanas

Tais atvejais, kai paskolintų lėšų negalima visiškai grąžinti, bankas kaups palūkanas už pinigus, išleistus atsiskaitymo laikotarpiui. Pabaigos data yra minimalios mokėjimo data, kuri yra nuo 5 iki 10 procentų visos skolos sumos, pridėjus palūkanas už paskolos naudojimą.

Pirmojo apskaitos laikotarpio (trisdešimties dienų) pabaigoje prasidės antroji ir paskesnė. Tai veiks kartu su mokėjimo laikotarpiu. Tai reiškia, kad laiku grąžinant skolą dėl ankstesnių pirkimų, galima naudoti kortelę, kad būtų sukurta nauja.

Skaičiavimo ypatumai

Sukauptų palūkanų sumos nustatymas tiesiogiai priklauso nuo dviejų laikotarpių trukmės: mokėjimo ir atsiskaitymo. Norint paprastesnį paaiškinimą ir supratimą, geriau kreiptis į konkretų pavyzdį.

Pavyzdys:

Atsiskaitymo laikotarpio pradžia yra laikas, kai gaunama kredito kortelė su palūkanų nemokamu laikotarpiu banke arba, kai kuriais atvejais, aktyvacija. Darant prielaidą, kad kortelės aktyvavimo data buvo 1 kovo mėn., O mėnesiui iš kortelės buvo išleista 30 000 rublių, balandžio 1 d., Ty po 30 dienų, bus pirmasis atsiskaitymo laikotarpis. Bankas apibendrins rezultatus ir išsiaiškins, kiek pinigų buvo išleistas per pastarąjį mėnesį, ir pateikia klientui pranešimą, nurodantį skolos sumą. Nagrinėjamoje byloje tai bus 30 000 rublių. Informacija gali būti pateikta keliais būdais:

• Pranešimas SMS žinute;
• Internetinė bankininkystė;
• Skambinkite į banko skambučių centrą.

Tada bus atliktas mokėjimo laikotarpis. Tarkime, kad jis yra 20 kalendorinių dienų. Taigi pasirodo, kad tai baigsis balandžio 21 d. Apibendrinant abu laikotarpius, mes gauname 51 dieną, kurie bankininkai ir pateikiami kaip lengvatinis kredito kortelės laikotarpis arba be palūkanų.

Pasirodo, kad klientas, kuris nenori mokėti palūkanų už naudojimąsi banko pinigais, turės sumokėti visas išlaidas iki balandžio 21 dienos. Tai nereiškia, kad tuo pačiu metu visą sumą būtina grąžinti, galite ją padalyti į kelis mokėjimus, svarbiausia, kad iki balandžio 21 d. Kortelėje buvo nustatyta visa suma (šiame pavyzdyje - 30 000 rublių).

Jei jums reikia daugiau lėšų

Svarbu pažymėti, kad kreditinės kortelės be palūkanų laikotarpis nedraudžia tolesnio kredito lėšų naudojimo per lengvatinį laikotarpį. Galite toliau įsigyti kredito kortelę, jei, žinoma, leis kredito limitą. Jei, be jau pasiskolintų lėšų, reikėjo dar 5000 rublių ir jie yra ant kortelės, klientas turi visas teises jas naudoti, bet tik nedalyvaujant kredito palūkanoms, iki balandžio 21 d. Reikės grąžinti ne daugiau 30 000 rublių, o Visa pasiskolinta 35 000 rublių.

Jei skolos nėra visiškai grąžinamos, tai nesvarbu. Tiesiog iki balandžio 21 d. Klientas turės pateikti minimalią minimalią mokėjimo sumą. Kai kuriais atvejais jis svyruoja nuo 5% iki 10%.

Pavyzdžiui, tarkime, kad minimalus mokėjimas yra 10% skolos sumos. Taigi, pasibaigus lengvatiniam laikotarpiui, kredito sąskaitoje turi būti įskaityta mažiausiai 3000 rublių. Visa informacija paprastai pateikiama pareiškimuose, kuriuos bankai bando pateikti savo klientams raštu. Jie atsižvelgia į sandorius sąskaitos laikotarpiui, ty iki balandžio 1 d.

Tolesnis skaičiavimo laikotarpis nusipelno ypatingo dėmesio, kuris tęsis nuo balandžio 1 d. Iki gegužės 1 d. Iki balandžio 21 d. Du laikotarpiai susikerta ir, kaip yra, sutampa vienas su kitu. Tai reiškia, kad, jei iki 21 balandis nebus visiškai sumokėta, minimali mokėjimo suma bus apskaičiuota atsižvelgiant į bendrą skolą nuo gegužės 1 d.

Iš pradžių išleidžiama 30 000 rublių, iš kurių 10% sumokėta kaip minimali išmoka. Tada po balandžio 1 d. Iš kortelės buvo paimta dar 5000 rublių. Taigi 1 d. Kredito kortelių skola bus 32 000 rublių, todėl minimalus mokėjimas yra 3200 rublių. Lėšos bus reikalaujamos iki gegužės 21 dienos.

Labai patraukli yra bankų pasiūlymas dėl paskolų, kurių ilgis yra šimtas dienų ir dar daugiau. Pirmasis tokių kortelių atsiskaitymo laikotarpis, kaip ir pirmasis atvejis, yra 30 dienų, o klientas gali sumokėti banko skolą be perteklinių palūkanų už kitas septyniasdešimt dienų.

Neapmokestinamojo laikotarpio skaičiavimas nuo pirmojo pirkimo

Ši parinktis taip pat įmanoma, kai atsiskaitymo laikotarpis neprasideda nuo kortelės išleidimo ar aktyvavimo momento, bet tik nuo pirmojo naudojimo. Tokia kredito kortelė su palūkanų neturinčiu laikotarpiu yra labiausiai pelninga klientams. Taip yra dėl to, kad užbaigus kortelę, jo nebūtina nedelsiant panaudoti, kai reikia. Tai reiškia, kad, dalyvaujant šiam bankininkystės produktui, asmuo visada turi tam tikrą finansinį rezervą. Ir įmokų susidomėjimas vyksta be jokių gudrybių.

Tarkime, kad kortelė buvo gauta paštu kovo 1 d., Ir už ją sumokėta tik kovo 24 d. Taigi, pridedant prie šios datos 30 dienų, paaiškėja, kad skaičiavimo laikotarpio pabaiga bus balandžio 23 d. Norint išvengti palūkanų mokėjimo, visas skolas reikia sumokėti iki gegužės 13 d. Tuo metu, kai lengvatinis laikotarpis baigiasi po 50 dienų.

Kai mokėjimo laikotarpis yra griežtai nustatytas

Dalyvauti matematiniuose skaičiavimuose ir sužinoti kalendorines laikotarpio ribas (lengvatinis, atsiskaitymo) ne visada yra patogu, todėl kai kurie bankai skiria konkrečias mėnesio datas, kad nustatytų laikotarpius. Tokiu atveju kortelės gavimo ar paleidimo metu ji nėra privaloma. Dažnai atsiskaitymo laikotarpio pabaiga tampa pirmą mėnesio dieną, o lengvatinio laikotarpio pabaiga yra 20 arba 25 dienos po apskaičiuoto mėnesio.

Pavyzdys:

Pavyzdžiui, atrodo taip: kreditas, gautas kovo 1 d., Atsiskaitymo laikotarpis baigiasi balandžio 1 d., Neatsižvelgiant į tą mėnesio dieną, kurią kortelė buvo panaudota. Ir visos skolos sumos grąžinimas arba bent jau minimalus mokėjimas, kredito organizacija laukia iki balandžio 25 d.

Skirtingos bankų sąlygos

Net vienas bankas gali pasiūlyti korteles su skirtingomis kredito sąlygomis. Ši taktika yra taikoma "Alfa Bank", kuri siūlo savo klientams dviejų tipų korteles:

1. Kredito kortelė su 100 dienų neapmokestintu laikotarpiu, prasidedančia kortelės gavimo, susidedanti iš 30 dienų atsiskaitymo laikotarpio ir 70 dienų pratęsimo.
2. Bendra kredito kortelė su beprocentiniu kreditavimo laikotarpiu, atidaryta didelėse kompanijose (pvz., Aviakompanijose). Dėl šio banko produkto lengvatinis laikotarpis sumažinamas iki 60 dienų.

Skaičiavimo laikotarpio pradžios taškui kortelės atidarymo datą ima kreditoriai, tokie kaip "Home Credit" ir "Sberbank". Palaikymo kortelės yra 50 dienų.

Rusijos standartinis bankas šį laikotarpį padidina 5 kalendorines dienas, iš kurių 30 nurodo skaičiavimo laikotarpį, o 25 - į lengvatinį.

"Tinkoff" be palūkanų laikotarpis yra toks pats dienų skaičius, bet prasideda pirmasis pirkimas. Tačiau kredito kortelė su be palūkanų laikotarpiu "VTB 24" turi įvairias galimybes, priklausomai nuo paskolos dydžio, tačiau lengvatinis laikotarpis yra minimalus ir yra 50 dienų.

Didžiausias malonės laikotarpis

Kreditinė kortelė su 200 dienų neapmokestinamuoju laikotarpiu yra labai reta, iki šiol šis produktas yra siūlomas naujiems klientams iš "Avangard Bank". Šios kredito kortelės suma yra nedidelė, tačiau kortelių aptarnavimas yra gana brangus. Taip, ir šį pasiūlymą galite naudoti tik vieną kartą.

Svarbūs dalykai

Kredito kortelės metu svarbu žinoti, kad daugumos jų lengvatinis laikotarpis taikomas tik negrynaisiais mokėjimais. Rasti banką, kurio kredito produktai apima kredito kortelę su be palūkanų laikotarpiu, skirtu grynaisiais pinigais, yra gana sudėtinga. Dauguma skolintojų moka papildomą procentinį dydį, kad iš bankomatų būtų galima išimti pinigus.

Pasirašydama sutartį klientas turėtų susipažinti su mokėjimo grafiku ir privalomomis banko mokesčiais, kurie bus tiksliai nurašyti iš kortelės, ir bus pridedami prie visos skolos. Paprastai tai yra kortelės, SMS-paslaugos, draudimo paslaugos mokestis.

Būtina patikrinti, kurią datą bankas atsižvelgs į lėšų gavimo laiką. Ne tai, kad jis sutampa su mėnesio, kai pinigai buvo sumokėti, skaičiaus. Paprastai tai laikas, kai lėšos gaunamos į sąskaitą, tačiau skirtumas tarp šių datų gali būti 3 dienos net vienoje kredito įstaigoje. Jau nekalbant apie pašto pervedimus ir kitas mokėjimo sistemas.

Priimdami sprendimą atidaryti kredito kortelę, turite apsvarstyti savo paraiškos paskirtį, nuo kokio momento laikoma be palūkanų. Taip pat reikės kruopščiai susipažinti su bankų sąlygomis, kurios gali labai skirtis. Nereikia skubėti į pirmąjį pasiūlymą, geriau pasverti visus privalumus ir trūkumus iš anksto.