Palūkanų mokėjimai. Fiksuota palūkanų mokėjimas. Mėnesio paskolos mokėjimo

Kai yra būtinybė išduoti paskolą, pirmas dalykas, kad atkreipia dėmesį į vartotojui - tai palūkanų norma arba, tiesiog, procentas. Ir čia mes dažnai susiduria su sudėtingu pasirinkimu, nes bankai dažnai siūlo ne tik skirtingas palūkanų normas, bet ir kitokį būdą grąžinimo.

Kainos ir mokėjimai - tai, ką jie

Yra keletas tipų ir formų skolinimo palūkanų normas, gerokai skiriasi nuo vienas kito. Asmuo, kuris nėra skirtas iš finansinių institucijų gudrybės yra gana sunku suprasti šį klausimą. Nepaisant to, nepriklausomai apskaičiuoti paskolos mokėjimo ir permoką, ir pasirinkti labiausiai priimtiną variantą grąžinimo nėra taip sunku. Žinoma, daugelis bankų siūlo imtis paskolos skaičiuoklė pagalbos, tačiau ji yra labiau įdomu ištirti dėl jų pačių.

Norėdami pradėti yra žinoti, ką palūkanų normos yra fiksuotos arba kintamos. Pirmasis variantas iš pradžių buvo nustatyta sutartyje ir nekeičia iki savo kadencijos pabaigos, o antrasis susijęs su periodine pakeisti palūkanų normą, priklausomai nuo įvairių veiksnių.

Palūkanų mokėjimai apskaičiuojami atskirai kintamasis tipas yra sunku, nes būtina atsižvelgti į daug veiksnių, todėl gyvens su pastoviu procentu.

kasmetinė renta

Vadinamasis už tą pačią sumą iš mėnesinius mokesčius Skolinimo sutartį. Tai yra viena iš populiariausių Aktualų metodų grąžinimo - daugeliui skolininkų, tai patogu padaryti mėnesinius mokėjimus vienodo dydžio. Tai leidžia tiksliai planuoti šeimos biudžetą, atsižvelgiant į paskolų grąžinimo.

Palūkanų mokėjimai anuiteto tipo apima du komponentus:

• suma įvesdami pačių palūkanų mokėjimo;
• tai ketina grąžinti paskolą.

Po tam tikro laiko, šių komponentų santykis pamažu keičiasi - palūkanos komponentas mažėja, o suma nukreiptas į pagrindinės sumos grąžinimo, didėja. Bendra suma mokėjimo, tačiau išlieka nepakitusi.

Taigi, anuiteto išmokos sukelti šiek tiek didesnį bendrą permoką. Tai yra todėl, kad iš pradžių pagrindinis suma šiek tiek mažėja, o palūkanos yra apmokestinami likutį. Todėl pagrindinis dalis palūkanų, sumokėtų iš pradžių. Ir ten yra paskolos, kurios yra ypač pastebima, kai bando išankstinio apmokėjimo pagrindinės grąžinimas.

apskaičiavimo pavyzdys

Paimkime, pavyzdžiui, rublių apskaičiuoti mėnesines palūkanas už paskolą iš 600 tūkst sumos. 3 metus bent 24% per metus. Pirmiausia jums reikia apskaičiuoti palūkanų norma paskolos per mėnesį (n), kurių metinė palūkanų norma padalytą iš mėnesių skaičiaus per metus (rezultatas, žinoma, padalyti iš 100, procentais):

N = 24: 12: 100 = 0,02%

Dabar mes galime apskaičiuoti anuiteto koeficientą (a):

A = P x (1 + n) N: ((n + 1) N-1)

P - norma% per mėnesį (šimtosios).

N - periodų skaičius brandą (kiek mėnesių paimtas kreditas).

A = 0.02 x (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02) 36-1) = 0,02056

Be to, mums reikia apskaičiuoti anuiteto mokėjimą formulę:

M = K X A

K - visa paskolos suma.

A - anuitetas koeficientas.

M = 600.000 x 0.02056 = 12,336 rublių.

Taigi, jei jūs norite imtis kreditą siūlomomis sąlygomis, tada jums reikės mokėti už 36 mėnesių iki 12 tūkst. 336 p.

Išplėstinė grąžinimas

Nepaisant to, kad šiuo atveju, mokėjimų už paskolą grafikas yra stabili ir tiksli prognozavimo pobūdžio, su daug klientų, galbūt norėsite kuo greičiau įvykdyti savo įsipareigojimus. Atrodytų, kad bankininkystės institucijos turėtų palankiai vertinti per anksti grąžinti skolą, nes šiuo būdu įsipareigojimų nevykdymo rizika žymiai sumažėja, tačiau praktiškai tai nėra taip. Esant anksčiau grąžinti paskolą bankas praranda dalį grąžintinos sumos, todėl ne kiekvienas kredito sutartis numato šią galimybę, kad šis punktas turėtų aptarti prieš pasirašant sutartį.

Norėdami pakeisti rentos mokėjimo grafiką reikia informuoti kredito įstaigos darbuotoją ir padaryti pinigų sumą, viršijančią įprastą mokėjimo. darbuotojas banką dėl šio naujo grafiko bus jums pagrindu, verta atsižvelgti į - skaičiavimas atliekamas taip, kad sumažino fiksuota palūkanų mokėjimą, ir jų skaičius liks tas pats.

Privalumai anuiteto mokėjimo

Kai kam gali pasirodyti, kad anuiteto išmokos grąžinimo absoliučiai neapsimoka dar, kai kuriais atvejais jis gali būti geriau skirtumas. Ypač tada, kai jūs turite mokėti palūkanas už būsto paskolą - mokėjimus gana ilgą laiką ir iš sumos daug. Privalumai yra akivaizdūs šiuo atveju:

• gauna paskola yra įmanoma, net su mažomis pajamomis;
• mažų sumų pagal mokėjimo prisidėjo gali sumažinti naštą šeimos biudžeto;
• Laikui bėgant, brangumo paskolos jaučiamas mažesnis dėl infliacijos įsigalios įstatymus.

diferencijuotas mokėjimas

Ne mažiau populiarus Rusijoje ir tokio grąžinimo sistemą, pagal kurią palūkanų mokėjimai laipsniškai mažėja link paskolos laikotarpio pabaigoje. Tokia sistema yra vadinama diferencijuotu ir taip pat susideda iš dviejų dalių:

• fiksuotas - suma keliauja į paskolos grąžinimą;
• mažėja - paskolos palūkanoms, susikaupusioms už nesumokėtą likutį;

Kaip tai, kad skolos suma grąžinta į pirmąją vietą rezultatas, jis nuolat mažėja, todėl mažėja ir sukauptos palūkanos. Taigi, jūsų mėnesio mokėjimo paskolos nebebus fiksuota suma ir bus sumažintas nuo mokėjimo apmokėjimo.

Tai verta žinoti, kad, jei pasirinksite paskolos sutartį su diferencijuotų įmokų, palūkanų norma bus gerokai didesnė, todėl jūs turite patvirtinti, mėnesinės pajamos pakankamos grąžinti paskolą.

skaičiuoti

Mes praleisti šiek tiek laiko apskaičiuoti diferencijuotus palūkanų mokėjimus. Už jų apskaičiavimo formulė yra pakankamai paprasta.

P = K / N

P - mokėjimo.

K - paskolos suma.

N - mėnesių skaičius.

Ir tam, kad apskaičiuoti procentiniai taikyti formulę:

O% = x%, T / 12

% - palūkanų suma.

Apie - apie negrąžintą skolą poilsio.

D% - metinė palūkanų norma.

Norėdami gauti galutinį mokėjimo sumą, pridėti visi kartu. Taigi, kaip daug kartų kartojant šiuos skaičiavimus, kaip jūs galite sau padaryti skolos grąžinimo grafiką.

Kaip nedaryti klaidingas pasirinkimas

Prieš užbaigti užsakymą, kuris iš jų pasirinkti banką sudaryti paskolos sutartį verta visi vienodi paaiškinti šiuos aspektus save:

1. Blaivus vertinimas savo mėnesinių pajamų. Kai skambinate paskolą su diferencijuotą sistemą grąžinimo bankui bus įvertinti savo pajamas ir atitinka pirmojo mokėjimo sumos, ir tai šiuo atveju didžiausias.
2. Suplanuokite priešlaikinio išpirkimo tikimybę - apskaičiuojant anuiteto išmokas prasminga tik grąžinimo laikotarpio pradžioje link jau sumokėtų palūkanų pabaigoje ir bus sumažinti suma permokėjimo nepavyks. Taigi, jei jūs planuojate grąžinti paskolą anksčiau laiko - tai geriau išleisti Paskolos su diferencijuotai.
3. Mėgaukitės grąžinimo patogumą. Kai vartotojas skolinimo šalies poreikiams jūs norite greitai atsisveikinti su skolų, bet diferencijuotas hipotekos palūkanų gali būti neįmanoma.

išvada

Taigi, galime apibendrinti dar kartą. Diferencijuotas būdas grąžinti turėtų pasirinkti tuos, kurie:

• Tai daro paskolą ilgą laiką ir planuojate imtis didelę sumą;
• Jis turi abejonių dėl ilgalaikio stabilaus finansinę būklę, bet tuo perdirbimo paskolą metu yra gana tikri, savo sugebėjimais;
• Jis nori sumažinti permoka dėl paskolos sumą;
• Ji planuoja, kaip greičiau sumokėti skolą, kaip įmanoma.

Fiksuota palūkanų mokėjimas - geriausias pasirinkimas:

• skolininkų, kurie negali iš pradžių padaryti dideles pinigų sumas;
• klientai, kurių mėnesio pajamos neleidžia vertės padaryti pirmuosius mokėjimus kredito su diferencijuotai grafiką;
• žmonės, kurie ėmėsi paskolą mažai ir trumpai;
• klientai ieško planuoti biudžetą, remdamasi fiksuoto dydžio paskolos mokėjimą.

Kaip tik bankas Jums siūlo rinktis iš kruopščiai išnagrinėti abu variantus, blaivus vertinimą savo galimybes. Klauskite banko darbuotojų, galinčių paaiškinti jums, kaip bus apskaičiuojamas būsimus mokėjimus. Taip pat galite spausdinti iš abu variantus ir atidžiai išnagrinėti juos atsipalaidavęs namų aplinkoje, pasverti privalumus ir trūkumus. Tada galite būti tikri, apie savo finansinę būklę.