Juodasis sąrašas Rusijos bankų

Per pastaruosius šešis mėnesius Rusijos bankų bendruomenė išvynioti: vienas iš pagrindinių diskusijų temų buvo bankų, kurie yra juodajame sąraše. Kas yra šis sąrašas, ir kas kelia grėsmę organizacijai patekti į šios rūšies sąrašus?

Pirmieji juodąjį bankai atsirado beveik prieš 10 metų, ir 2004 metų vasarą. Tada centrinis bankas atliko vieną iš pirmųjų bendrovių savo pasaulio vidaus bankininkystės "valymo" nuo nesąžiningų žaidėjų. Vaikštynės tinkle juoduosius sąrašus padidino tarpusavio nepasitikėjimą rinkoje tarpbankinių paskolų, kurios buvo likvidumo praradimo keletas mažų ir vidutinių bankų. Kaip rezultatas, kelios organizacijos neteko savo licencijų, bet reguliatorius galėjo išlaikyti kontroliuoti padėtį ir išvengti bankrotų lavina.

Vaisius vaizduotę

2013 lapkričio viduryje buvo pirmoji gandų banga ir Innuendo apie tam tikrų kredito įstaigų tvarumo. Iš centrinio banko Elvira Nabiullina galva per visus interviu paneigė šią informaciją, ir nepavargti, kartoju, kad reguliatorius neužsiima rengiant bet kokius langelio sąrašus. Tas pats pozicija dalijasi su Rusijos bankų asociacija, atsisakė pripažinti juoduosius sąrašus egzistavimą.

Tokios informacijos centrinis bankas Vadovavimas ir ARB išvaizda paaiškina faktus nesąžiningos konkurencijos iš bankų sektoriaus, galimą atsaką dėl stambių klientų bankų, atliekančių operacijas su pinigų plovimu dalis, taip pat kai kurių didelių skolininkų noras po licencijų jie ėmėsi atšaukimo nereikia grąžinti dideles paskolas.

Žiemos 2014: laikas prarasti bankai

Propaganda davė tam tikrų rezultatų, tačiau dauguma rusų kiekvieną rytą prasidėjo ieškant informacijos apie kurį bankai yra juodasis sąrašas apima dabartinę datą. Nepaisant dabartinės indėlių draudimo sistema, kai kurie investuotojai nusprendė atsiimti savo santaupas nuo potencialiai probleminių organizacijomis. Įmonių vadovams, kurių sąskaitose bankuose, pagauti skelbiama sąrašus, taip pat pageidaujama, kad išvesti iš jų pinigus.

Netrukus daug bankininkai, primindamas garsus sakydamas, kad pinigai mėgsta tylą, nustojo pastabas dėl juodųjų sąrašų tema. Jei žurnalistai galėjo gauti informaciją šiuo klausimu, tai buvo labai šykštus ir nenuosekli.

Iš viso retorika specialistai buvo sumažintas iki klasikinių išraiška: "Live" - matyti ". Visų pirma, spaudos sekretorius "SMP Bank" Igor Ilyukhin interviu su "Bankir.ru" sakė, kad jis asmeniškai turi 3 juoduosius sąrašus, kurie Teminiai, įskaitant organizaciją ir licencijos № 1481, tai yra, "Sberbank" Rusija ".

Šiek tiek apie informacijos teisingumą

Reikėtų pažymėti, kad kai kurie iš išvardytų juodąjį sąrašą bankų, tada tikrai neteko savo licencijos. Vienas iš tokių sąrašų, kuriuose yra 48 organizacijų, buvo paskelbtas gruodžio 4, 2013 metų. Nuo dabar iki pirmojo ketvirčio 2014 metų pabaigos buvo panaikintas licencijų 12 bankų, kurie buvo sąraše. Tarp "nesavalaikis mirusiojo":

• 2013 Gruodis - "projektų finansavimo bankas", "investicinis bankas", "Topo bankas", "Smolenskas", "Askold".
• 2014 Sausis - "Mano bankas".
• 2014 vasaris - "Link-bankas", "EUROTRUST".
• 2014 Kovas - "Rusijos žemės bankas", "Monolitas", "Sovincom", "energijos verslas".

Taigi, informacija apie blogą finansinę padėtį ir licencijos galiojimo panaikinimo galimybę dėl kredito įstaigų ketvirtį iš juodojo sąrašo patvirtino tik keturis mėnesius. Tai yra įmanoma, kad minėtas juodasis sąrašas Rusijos bankų buvo atliekamas remiantis turimais jo autoriai viešai pateikta informacija. Tai yra įmanoma, kad tai buvo išsamia pagrindinių rodiklių penkiasdešimt šalies kredito įstaigoms, rezultatas. Tokiu atveju, galima grožėtis tik atlikto darbo apimtis ir išvadų pagrįstumą.

Organizavimas bankų priežiūrą ...

CB (per Federalinio įstatymo № 86-FZ) prižiūri bankus, jų vykdomą finansų ir kredito politiką ir stebi įtartinus sandorius organizacijos ir jos klientų. Pagal reguliatorius išsiųstas visiems bankų centrinio banko reikalavimus ataskaitas apie sandorius ir padaryti laiku ir nuolatos.

Centrinis bankas nuolat tikrina visas kredito įstaigas. Be to, išsamus patikrinimas bet kuriame banke turi būti ne mažesnis kaip 1 kartą per 3 metus. Per šį patikrinimą atidžiai nagrinėja dydį ir struktūrą, turto ir įsipareigojimų kredito įstaigai, specialūs veiksniai, kurie apibūdina savo stabilumą. Be komplekso, dar taip pat yra teminės patikrinimai, kurie kartais įvyksta kelis kartus per metus.

Be to, priežiūros, "Centrinio banko", "finansinė kontrolė" - į įgyvendinimo teisinės 115-FZ reikalavimų sistemą - gauna kasdien iš bankų dešimtis tūkstančių pranešimų apie vykstančias operacijas iš jų, galinčių nešioti abejotinas. Neaišku, kokiu tikslu einate į visus šiuos informacijos poliai, jei ji yra ne toliau skatina atitinkamas priemonių kredito įstaigoms, kad pažeidę teisės aktų reikalavimus, priėmimą.

... ir jos rezultatai

Yra nuomonė, kad bankai, kurie patenka į juodąjį sąrašą, dėl įvairių priežasčių yra centrinio banko pagal specialią kontrolės. Iš tiesų, finansinė padėtis kiekvieną banką yra kontroliuoti specialistai yra gana aiški ir suprantama. Kai tai neįmanoma per trumpą laiką pakeisti į bet kokį reikšmingą būdą. Tai yra įmanoma, kad, remiantis informacija gauta centrinis bankas gali sukurti savo juodąjį sąrašą bankų, kurie paprastai gauti į poreikį stiprinti jų priežiūrą organizaciją.

Centrinis bankas turi įrankių kompleksas, kuris padeda pagerinti kredito įstaigos veiklą ir išvengti bankroto asortimentą, o bankų licencijos galiojimo panaikinimo - tai labiausiai kraštutinė priemonė. Todėl kiekvienas toks atvejis yra ekspertų teritorinių administracijų ", Centrinio banko" trūkumas.

Kaip rezultatas, pagrindinės priežastys, dėl kurių buvo iš daugumos bankams, centrinis bankas ragina teikti melagingus parodymus, atliekant didelės rizikos kredito politiką, taip pat nevykdymas reglamentuojančių jų veiklą licencijų panaikinimo.

Nuspėjamas nenuspėjamas veiksmai indėlininkams

Reikėtų pažymėti, kad plačiai skelbiama juodasis bankų (2014), jos išvaizda sustiprintas nesąžiningą konkurenciją. Visų pirma, kai kurie iš pirmaujančių kredito įstaigų darbuotojai paragino savo klientams pervesti lėšas iš bankų, kurie tariamai esančių ant licencijos atšaukimo sąrašus.

Nenoras reguliatorius atsakyti į tai, kaip rasti juodąjį sąrašą bankų, taip pat patikimą informaciją apie realią situaciją kredito įstaigų trūkumą klausimą nukrito į jį, atvedė į masyvi perdavimo indėlių piliečių bankų su valstybės dalyvavimo. Tik už IV ketvirtį 2013 m indėlių piliečių apimtis "taupomasis bankas" padidėjo 7,8% banko "VTB" - 4,7%.

Vertinimo kriterijų svarba

Ar buvo specifinių bankai į juodąjį sąrašą centrinio banko, ar ji įkvėpė kitos bendrovės pagal rinkos klirensas nuo konkurencijos, dabar ne taip svarbu. Tačiau remiantis "baltojo" sąrašo sudarymo buvo paskelbta oficialiai.

Pasibaigus 2013 metų pabaigoje centrinis bankas sukūrė kriterijus, bus nustatomas pagal vadinamųjų sistemiškai svarbių bankų. (Atskirai - kaip skolintojo ir kaip skolininko) Pagrindiniai siūlomi kaip iš tarpbankinėje rinkoje veiklos turto matmenų kriterijai ir privačių indėlių apimtis.

Dėl šių rodiklių pagrindas yra rodomas gyvenvietė "apibendrins rezultatas", kurio vertė parodo svarbą banko laipsnį Rusijos bankų sistemą. Metinis sąrašą bus įtraukti toms kredito įstaigoms, kurių "sintezė rezultatas" viršija 0,6.

"Balta" sąrašą

Pagrindiniai pretendentai į į sistemiškai svarbių kredito įstaigų sąrašo vietoje yra valstybiniai bankai: taupomasis bankas "VTB", "Žemės ūkio bankas", "Gazprombank" ir kt. Sąrašas gali gauti tokius pagrindinius asmeninius bankus, kaip "Alfa-Bank", "PSB", "NOMOS Bank", "Bank of Moscow". Akivaizdu, kad "baltojo" sąrašo buvimas palengvina kredito įstaigai patekti į valstybės išteklių, ypač centrinio banko paskolų ir dalyvavimo aukcionuose už teisę surengti valstybinių ir valstybinių korporacijų indėliai.

Kita vertus, vis į tokį sąrašą yra daugiau dėmesio vykdomų kontrolės operacijas. Manoma, kad kai privatūs bankai sumažins veiklos skaičių, atsiplėšti nuo per daug dėmesio centrinio banko.

Nauji reikalavimai bankų patikimumo, darbo su valstybės lėšomis

Kovo šiemet tapo žinoma, kad Finansų ministerija ir Rusijos Federacijos Vyriausybė ketina persvarstyti bankų, kuriuose valstybė korporacijų bus leidžiama ir ateityje dėti savo lėšas sąrašo pabaigoje. Pagal projektą sukūrė "bankas Rusijoje", valstybinės įmonės galės patalpinti laikinai laisvų pinigų tik toms organizacijoms, kurių ilgalaikis reitingas ne mažesnis nei BBB (pagal Fitch arba Standard & Poor versijos) arba Baa3 (pagal Moody) pagal su pateiktų indėlių sąlygas.

Rusijos bankininkai reagavo į inovacijas, be entuziazmo, laikydama jį kitą įmonę su tikslu užpildyti neoficialų juodąjį sąrašą bankų kredito įstaigų, dėl tam tikrų priežasčių neturi reitingus iš šių agentūrų. Bendras nuomonė bankų bendruomenė išreiškė duodamas interviu laikraščio "Izvestija" atstovas FBK Roman Konigsberg. Pasak jo, iš viešųjų fondų patikimų bankų vietą idėja, kaip visuma yra patikima ir teisinga, tačiau tarptautinių reitingą naudojimas kaip pagrindinis vertinimo kriterijus yra daugiausia ginčytinas.

Ypatybės Reitingai

Ilgalaikiai reitingų agentūros, kurios sudaro "Big Three", turi tik 78 šalies bankų. Be to, tarptautiniai reitingai yra gana subjektyvus, jie vis daugiau atsižvelgti į užsienio politikos situaciją, o ne realią situaciją kredito įstaigoje. Agentūra - pagal tam tikras Vakarų struktūrų spaudimas - gali bet kuriuo metu atšaukti reitingus jiems, kurie bus sukelti didelių sunkumų Rusijos bankų, dalyvaujančių valstybinių programų.

Planuojamos priveržimo reikalavimai kredito reitingų organizacijų turėtų sąlygoti dalyvių indėlių aukcionuose Apie pusė skaičiaus mažinimo. Pasak kai kurių ekspertų vertinimais, tokių aukcionų galų gale bus leidžiama apie tris dešimtis bankų. Akivaizdu, kad organizacijos, kurios buvo pašalintos iš už valstybinių išteklių konkurencijos, automatiškai sudaryti naują "juodąjį sąrašą 2014 m bankų".

Kas toliau?

Per antrąjį ketvirtį 2014 m, ekspertai prognozuoja, kad "valymo" bankų rinkoje lygis mažės nežymiai, tačiau darbas probleminių organizacijų identifikavimo tęsis. Pavyzdžiui, balandžio 17 d, neteko licencijos dar 2 regioninių bankų: Dagestanas "Kaspijos" ir Baškirų "AF bankas". Reikia pažymėti, kad šios kredito įstaigos nėra įtrauktas į juodąjį sąrašą bankų, nes jie paėmė mažą taškelį dešimtuke, o pagrindinės problemos jie pradėjo tik 2014 m. Pasak kai kurių ekspertų vertinimais, 2014 m neteks licencijų apie penkiasdešimt bankų.