Samprata ir draudimo organizacijos

Draudimo įmonės (draudikai) - yra dalykai komercine veikla, kuri apsaugoti apdraustų asmenų interesus, kompensuojant jiems materialinę žalą, kai draudiminis įvykis. Įmonės veiklos sritys, draudimo reglamentuoja specialūs įstatymai ir stebėti reguliavimo. Rusijoje, toks reguliatorius veikia centrinis bankas.

apsaugos principai

Bet kurioje šalyje, draudimo organizacija remiasi tam tikrais principais, sėkmingai vykdyti savo veiklą. Jie yra:

• į draudimo atidėjimuose turėjimo;
• į draudimo įsipareigojimų vykdymo;
• į draudimo atidėjimuose draudimo įsipareigojimų paplitimą.

Siekiant įgyvendinti šiuos elementus, draudikas privalo pasverti atsiradimo tam tikrų draudimo išmokų riziką.

Daugeliu atvejų, draudimo draudikui pusės atlieka statistinius duomenis. Kai kuriais atvejais, valstybė įsikiša į draudimo organizacijos. Tai atitinka pirmiau minėtus principus ir statybos draudimo verslą daugelyje šalių.

Kaip yra draudimo verslo

Teisės aktai numato, kad nedelsiant veiklos draudimo organizavimo formos gali būti draudimo ar perdraudimo. Iš rūšių draudimo paslaugų išvardytų licencijos, kuri išduota valstybės, sąrašas. Jeigu draudėjas nevykdo savo įsipareigojimų arba vykdo juos netinkamai, licencija gali būti atšaukta, organizacija praranda teisę teikti draudimo paslaugas, kurios, tačiau, ar netrukdo savo įsipareigojimą laikytis anksčiau prisiimtų draudimo įsipareigojimų.

A draudikams, veikiantiems toje pačioje ekonominėje srityje daug, sudaro draudimo rinka, suteikiant apsaugą asmenims, viešųjų ir privačių įmonių, finansinių institucijų.

Tipai draudimo bendrovių

Mūsų šalyje, draudimo įmonės gali būti privačios arba valstybinės nuosavybės. Absoliutūs lyderiai draudimo rinkoje yra pensijų fondai ir socialinio draudimo lėšų, kurios susikaupia visus privalomus įnašus darbo piliečiams. Privačios draudimo bendrovės sudaryta su finansavimo iš privačių asmenų ar finansų įstaigų.

Unikalus forma daugelio privačių draudimo bendrovių darbas yra Lloyd sindikatas. Šis privačių draudimo bendrovių asociacija bendrajam draudimo verslo draudimo ir perdraudimo. Sudaro sindikatas buvo taip patogu, kad ji veikia iki šios dienos, apsaugoti nuo mažų buitinių prietaisų didelių laivų.

Savanoriška ir privalomasis draudimas

Šiuo metu, visa draudimo rinka gali būti suskirstyti į:

• numatytos savanoriškai draudimo paslaugos;
• draudimas, reglamentuoja įstatymas.

Gali būti izoliuotas, o trečiasis elementas draudimo bendrovės, kuris yra vadinamas "perdraudimo" arba atskyrimas atsakomybės draudimu tarp dviejų ar daugiau organizacijų. Šis atsakomybės apsaugos forma apima galimų finansinių mokėjimų paskirstymą tarp kelių draudikų. draudimo organizacijos draudimas leidžia platinti mokėjimus vykdyti savo įsipareigojimus be daug žalos savo finansinę būklę.

Jei komercinio draudimo principų laikymąsi jau garantuoja tam tikrą pelno, socialinio saugumo organizacija griežtai kontroliuojama valstybės. Pabandykime susidoroti su šių draudimo rūšių, kurios yra būtinos atsižvelgiant į teisę.

privalomasis draudimas

Valstybė daro kai privalomojo draudimo dėl asmenų ar verslo subjektų, kurie yra susiję su valstybės interesų apsauga pagrindu formą. Numatytasis privalomasis draudimas organizacija numato piliečių, kurie deklaruotų Konstitucijos interesus. Praktiškai tai atrodo taip:

• Kiekvienas pilietis turi teisę į deramą darbą - jis užsiima draudimo nuo nelaimingų atsitikimų darbe;
• Kiekvienas turi teisę į judėjimo laisvę - į patvirtinimo Tai - privalomas TPVCA draudimo polisus, draudžiant į nukentėjusių trečiųjų asmenų naudai;
• kiekvienas turi teisę į sveikatos priežiūrą - ši taisyklė sustiprina privalomojo draudimo Socialinio draudimo fondo, kuris užtikrintų, kad draudimo išmokas ligos atveju;
• piliečiai turi teisę į orų senatvėje - yra atsakingas už šio pensijų fondo.

Draudikų privalomojo draudimo įgyvendinimo remiantis tam tikrų įstatymų ir taisyklių, kurios numatytos veiklos:

• objektus, už kuriuos reikalaujama, ši draudimo rūšis;
• Draudiminė, įskaitant minimalų privalomą mokėjimą, draudimo ir privalomojo maksimali draudimo suma mokėjimo;
• pareigos ir teisės draudėjų ir apdraustųjų asmenų.

Privalomasis draudimas ir draudikų

Įstatymas numato organizacijų, kurios turi teisę vykdyti draudimo veiklą atsižvelgiant į privalomojo draudimo sistemą, sąrašą. Kai kurios draudimo kompanijos sukurtas remiantis valstybės pagrindu (Pensijų fondo, Socialinio draudimo fondas). Kai kurie draudikai turi teisę vykdyti veiklą privalomojo draudimo srityje (CTP, pavyzdžiui).

Kontroliuoti svarbių sričių apsaugos jos piliečių teises, valstybė turi dvi funkcijas:

• Tai sumažina pradinius įnašus, todėl privalomasis draudimas prieinamos daugumai šalies piliečių;
• Tai užtikrina maksimalų aprėptį draudimo dalykų, todėl socialinės apsaugos rentabilus ir finansiškai savarankiški organizaciją.

Apsvarstykite, kaip draudikai dirba privalomojo draudimo srityje. Klasikiniai pavyzdžiai gali tarnauti kaip pensijų fondo ir FPT.

Organizavimas draudimo valstybės lėšomis

pensijų draudimo organizacija mūsų šalyje yra grindžiamas dviem pagrindiniais sistemų simbiozė:

• solidarumas, kad gavo mus kaip Sovietų Sąjungos palikimas;
• Asmeninė, kuri yra nauja funkcija, per pastaruosius penkiolika metų.

Kai bendra sistema, kiekvienas iš mokamų į bendrąjį biudžetą Pensijų fondo pensijų įmokų pilietis. Vėliau ji išmokėjo pinigus, priklausomai nuo įvairių veiksnių, ir kitiems darbo stažą. Nepaisant savo paprastumo, solidarumo sistemą atvedė prie to, kad žmonės, kurie dirbo penkerius metus, ir ketvirtį amžiaus iš tikrųjų pradėjo gauti tą pačią pensiją.

Be tokio egalitarizmo, atskleidė Kitas trūkumas solidarumo sistema: kritinį deficitą Pensijų fondo. Suderinti pensijų biudžetą, vyriausybė nusprendė įvesti asmeninį registruoti pensijų santaupų. Kiekvienas pilietis, priklausomai nuo jų pajamų atskaito tam tikrą procentą į savo asmeninį pensijų sąskaitą, kaip ir banko indėlio ir sulaukę pensinio amžiaus gauna savo pensiją.

sveikatos draudimas

Privalomojo sveikatos draudimo organizacija remiantis einamojo įmokų gavo. Kiekvienas pilietis atskaito iš pajamų tam tikrą procentą pinigus į socialinio draudimo fondą. Šių lėšų jam išmokėtų "serga", kaip darbo užmokesčio dėl ligos apmokėjimo. FPT taip pat užsiima "Fiat" mokėjimo ir išmokų priežiūrai mažiems vaikams. Tas pats fondas kompensuos sąnaudas dėl invalidumo dėl į profesinės veiklos elgesio avarijos. Jei piliečiai nori gauti daugiau kompensaciją - pavyzdžiui, atlyginti gydymo, chirurginės operacijos, išlaidas - jų paslaugas Savanoriškas sveikatos draudimas.

civilinės atsakomybės draudimas

Civilinės atsakomybės draudimas - tai dar vienas apsaugos aukų natūra. Jo ypatumas yra tai, kad draudimo sutartis draudikas ir sudaryti draudimo polisą laikiklį. Mokėjimai yra taip pat šios draudimo rūšies gauna Trečia, nukentėjusįjį. Klasikinis pavyzdys yra atsakomybės draudimo polisą CTP.

CTP užsiima atsakomybės draudimo už žalą, padarytą tretiesiems asmenims, kaip automobilio avarijos.

atsakomybės draudimo organizacija slypi veiklos tų draudikų, kurie turi teisę į ją srityje. Minimalus koeficientas pradinių mokėjimų ir maksimalus laimėjimas reglamentuoja įstatymai. Valstybė taip pat turi teisę nustatyti, kaip ji bus kompensuoti žalą - grynaisiais pinigais arba natūra, ir stebėti draudikų veiklą.