Rekapitalizacija - tai ... Aktas bankų rekapitalizacija

Bankas sukurti fondą, kuris gali garantuoti jos finansinį stabilumą ir našumą įsipareigojimų iškilus problemoms. Nuosavų lėšų apimtis neturi viršyti standartinę vertę kapitalo pakankamumo rodiklis. Pastarasis yra draudimo klientams natūra. Tai rodo, kad bankas yra suinteresuotas normalaus aktyvumo rinkoje. Galų gale, jei akcininkai investuoja savo lėšas, tai garantuoja, kad jie bus investuota rūpestingai nebėra. Bet su aštriu pablogėjimo paskolų portfelio kapitalo pakankamumo rodiklis kokybė gali pasiekti ribas. Šiuo atveju bankas rizikuoja prarasti licenciją.

išeiti

Norėdami užkirsti kelią kritinei situacijai, centrinis bankas imasi priemonių, kad būtų stabilizuoti finansinę būklę organizacijoje. Papildoma kapitalizacija - tai nuostata, pagal Rusijos banko kredito įstaigų subordinuotą paskolą. Jis yra dalis papildoma finansavimo. Tai reiškia, kad bankroto atveju, įsipareigojimai dėl centrinio banko bus įvykdytas paskutinis. Įstatymas paskelbtas ir Valstybinio dalyvavimo procese tvarka lygis. Tokios paskolos gali būti suteikta netiesiogiai, per Agentūros indėlių draudimui (DIA) į obligacijų forma federalinės paskolos obligacijas (OFZ). buvo naudojamas Panaši schema, su finansų krizės 2008 metais.

Paskutinės naujienos

2014 gruodžio mėn Rusijos prezidentas pasirašė įstatymą dėl papildomos kapitalizacija bankų iš viso 1 trilijoną rublių. Iš "laimingųjų" paskelbtais 2015 vasario DIA sąrašas. Paskolos bus suteikiamos ne tik per BFL, bet ir įprasti subordinuotosios paskolos. Tai padės ACB išspręsti kapitalizacija bankų problema. Pareiškėjai turi pateikti 2015/01/06 sutiko įsigyti iki Agentūros ir centrinio banko įsipareigojimas - numatyti konkrečius reikalavimus įstaigoje.

sąlygos

Bankas, per 36 mėnesių padidėjo daugiau nei 1% nuo būsto paskolų, paskolų apimtis mažoms ir vidutinėms įmonėms. Taip pat galima variantas pinigų srautų iš svarbiausių ekonomikos sektorių kryptimi. Kitas reikalavimas yra padidinti įstatinį kapitalą iki 50%, gautų iš pelno ar investicijų akcininkų lėšų. Į ateinančius 36 mėnesių bankai negali didinti darbo užmokestį darbuotojams. Pastarasis veiksnys yra didesniu mastu ir sulaiko vadovas nuo sprendimo dalyvauti programoje. Rekapitalizacija - tai pagalba, kuri yra prieinama labai sudėtingomis sąlygomis.

Proceso esmė

Dėl ekonomikos industrializacija reikia daug infuzijos pajėgumus valstybės. Užsienio investuotojų įtaka turėtų būti ribojamas. Bankai privalo išduoti didelę tikslinę paskolos. Tai iš dalies siekiama sustiprinti. Organizacija negauna "gyvai" pinigus, ir OFZ. Tuo pačiu metu ji pritraukia panašų kiekį ant jų pačių. Gauk tik esamo nuosavų lėšų sumos, kuri, savo ruožtu, neturi viršyti 25 milijardų rublių ketvirtį. Tai yra papildoma kapitalizacija - iš regioninių bankų pajėgumų, kad galėtų priimti tvirtą poziciją rinkoje ir kurti savarankiškai priemonė. Tai patvirtina programos sąlygomis: organizacija turi per mėnesį padidėjo paskolų portfelis 1% ar daugiau.

Tarptautinė patirtis

2009 krizė parodė šio metodo efektyvumą. Tada JAV vyriausybė suteikė trilijonus dolerių atkurti finansinę būklę kredito įstaigoms be jokių sankcijų. 4 metų Europos bankas finansuoja Graikijos institucijas, sudarančias 50 mlrd. Po stabilizuoti padėtį investuotojas gauna grynąjį pelną organizacijas. Štai kodėl svarbu, kad paskutinis buvo valstybė.

Nuosavų lėšų kredito įstaigose apimtis sumažėjo dėl to, kad centrinio banko reikalavimus suformuoti rezervus. Dalis lėšų atsiras tik popieriuje: brangių OS, įrangos, pastatų ir kito turto, kuris negali būti naudojamas kaip finansavimo šaltinių. Kontroliuoti situaciją, centrinis bankas nustato specialius standartus ir patikrinimus, kad pamatyti, jei kapitalo galimybes organizacijoje.

Norėdami tai padaryti, testavimas nepalankiausiomis sąlygomis yra laikomi. rizikos analizės ekspertai parengia, kaip sudėtingi ekonominiai procesai gali paveikti instituciją. Teoriškai, toks patikrinimas turėtų vykti kartą per ketvirtį. Ukrainoje, tai paskutinį kartą buvo atliktas remiantis TVF prašymu 2014 m. Tada ekspertai skaičiuojami kaip kapitalo reaguotų, jei indėlių nutekėjimą ir skolos augimą. Pagal tyrimų rezultatus buvo nuspręsta kapitalizacijos.

Dėl plėtros hipotekos rinkos perspektyvas

Finansų ministerija tikisi, kad bankai galės padidinti skolinimo apimtis į nekilnojamąjį turtą 15%. Tai yra dar vienas tikslas, kuris yra nukreiptas kapitalo. Ką tai reiškia? Bankai bus negalėsite naudoti lėšas pirkti valiutą, kaip atsitiko 2008 m. Tai gera žinia. Tačiau didinti skolinimą reikalingas bus labai sunku. Turės sumažinti palūkanų normas ir imtis dalį įsipareigojimų. Mes sutinkame, kad tai, ne visos organizacijos. Nuo kapitalo didinimo - tai savanoriška, kad "VTB 24" ir "Rosbank" atsisakė dalyvauti programoje, teigdamas, kad jie yra pakankamai pelno.

Potencialių pirkėjų įtakos turi daug veiksnių: kredito sąlygų, kylančių butų kainos pasitikėjimą stabilios pajamos. Nedidelis sumažėjimas norma gali būti kompensuotas kitais mėnesinius mokesčius. Vargu tokia priemonė bus padidinti šios paslaugos paklausą. Paskolos žemoje palūkanų normos gali išduoti tik tuos skolininkus tobula kredito istorija. Bankas Ši pozicija yra pagrįsta. Ir be to, ne kiekvienas skolininkas gali būti tikri, kad jos mokumo nepablogės per ateinančius 10-15 metų.

Ekspertai prognozuoja, kad teigiamas rezultatas kapitalo didinimo lems mažesnes normas, padidinti paklausą į "ekonomikos" segmente, kuriame hipotekos sandorių dalis yra 80%. Asmenys, turintys pirkti butą klausimą ūmus, pasinaudoti mažo sumažėjo proc. Iš pirkėjų poilsio greičiausiai teks palaukti reikšmingą pokytį kredito kainą. Hipotekos sandorių dalis dėl priemokos segmente, retai viršija 20%. Todėl, pokytis norma neturėtų turėti įtakos paklausai. Dauguma nekilnojamojo turto pirkėjai mokėti dalimis atskirų sąlygų.

Bankas rekapitalizacija: turite žinoti, čekių

1. Ši priemonė yra naudojami, siekiant padidinti turtą arba nuostoliams padengti. Iš akcininkų iniciatorius gali būti procesą. Šiuo atveju mes kalbame apie lėšų pritraukimo naujų paskolų.

2. problemų banko buvimas nereiškia, kad jam reikia pinigų. Galbūt centrinis bankas peržiūrėjo standartus, o kredito įstaiga nėra pakankamai sukaupto pelno iš ankstesnių metų, siekiant įgyvendinti tikslus. Nors Ukrainos bankų rekapitalizacija 2014 buvo sukurta siekiant padengti nuostolius.

3. Pirma, skundų sukūrimas akcininkams. Jei jie negali finansuoti organizaciją, pradėti ieškoti užsienio investuotojams. Įstatymas papildomą kapitalizacija bankų reikalauja, kad visi įstatinio kapitalo pokyčiai turi būti registruojami su centrinio banko. Po deponuodama lėšas sąskaitoje ir gali būti naudojamas kaip bet kuris kitas turtas.

4. Jei pritraukti skolos kapitalo nebuvo galima padengti nuostolius, bankas turi arba išjungti iš verslo, arba likviduota garsumą.

5. Papildoma kapitalizacija - rekomendacija, o ne reikalavimas. Kapitalo didinimas neužtikrina finansinį patikimumą organizacijoje. Jei akcininkai yra nesąžiningas, tada lėšos gali būti naudojamos papildyti paskolų portfelį. Šiuo atveju, tai tikėtina, kad po tam tikro laiko, organizacija vėl kyla dėl finansinės pagalbos poreikį.

išvada

Vienas iš būdų, kurie gali būti naudojami siekiant stabilizuoti finansinę būklę kredito įstaigoms - kapitalo padidinimas. Kas tai yra? Teikti finansinę paramą bankui iš akcininkų, centrinis bankas arba kitas tarptautines institucijas. Rusijos prezidentas 2014 m pabaigoje pasirašė įstatymą, pagal kurį 27 regioninės institucijos gali gauti subordinuotą paskolą. Bet nori šiek tiek, nes paskolos sąlygos yra labai griežtos.