Tipai bankininkystės sistemose. Centrinis bankas. Tinklo komercinių bankų

Sėkmingai plėtoti nacionalinės ekonomikos šalyje narėje reikia sukurti veiksmingą bankų sistemą. Yra daug būdų, kaip ją pastatyti. Bet pirmiausia, šalies vadovybė nustato bankų sistemos tipo kad tikimasi plėtoti. Kas orientyrai šiuo atveju, gali atkreipti valstybės dėmesį?

Kas yra bankų sistema

Prieš nagrinėjant pagrindus, kurie gali būti klasifikuojami bankų sistema (tipai, kiekvieno modelio struktūra), apibrėžti subjektą laikyti terminą. Kokie yra bendri požiūriai į atitinkamų mokslinių tyrimų koncepcijas atskleisti?

Rusijos ekspertas bendruomenė pagal bankų sistemos dažniausiai suprantama kaip trečiadienį sąveikos tarp vyriausybės, įvairių institucijų ir organizacijų, fizinių ir juridinių asmenų, kurių identifikavimo sandoriai su pinigais ir finansinio turto. Duomenų perdavimas gali įvykti per įvairias priemones. Bankų sistema - finansų įstaiga, kuri yra neatskiriama šalies ekonomikai.

Šio komunikato pažymėtos valstybės, įmonių ir asmenų esmė yra daugiausia lemia bankų sistemos tipo. Nagrinėdami, ką jie gali būti.

Klasifikavimas bankinių sistemų

Yra daug priežasčių, dėl bankinių sistemų klasifikacija. Rusijos praktika išplito koncepciją, pagal kurią atitinkami finansų įstaigos gali būti pateikiami iš šių pagrindinių versijų:

- paskirstymo (arba vieno lygio) sistema;

- pereinamojo laikotarpio sistemą;

- rinkos (arba dvipusis) sistema.

Mes mokytis savo specifines detales.

lygių sistema

Todėl pranešta tipų bankininkystės sistemomis susijusios su vieno lygio finansinių institucijų pasirinkimą.

Jų specifika yra horizontalių ryšių buvimas tarp kredito įstaigų, kapitalo valdymo operacijų įgyvendinimas grindžiamas universaliais standartais ir normomis. Apdovanojimas tipo bankų sistema pasižymi daugiausia tose šalyse, silpnų ekonomikų, o šalyse, kuriose praktikos administracinių valdymo metodus ekonomikos sistemoje.

dviejų pakopų sistema

Laikoma koncepcija, kurioje nurodomos skirtingų tipų bankininkystės sistemomis, taip pat yra susijęs su dviejų pakopų finansinių institucijų paskirstymą.

Pastaruoju, ryšių tarp kredito įstaigų atliekami abiejų horizontalios arba vertikalios plokštumos. Dėl antrojo mechanizmas apima sąveiką tarp CB - Pagrindiniai finansų įstaiga valstybės - ir pasroviui bankai. Pagal sukurtą mechanizmą horizontalios komunikacijos tarp vienodo teisinio statuso kredito įstaigų aspektu sistemą. Centrinio banko vaidmuo dviejų pakopų sistemą - užtikrinti finansinių ataskaitų struktūrų likvidumą, taip pat makroekonominės reglamento įgyvendinimą.

Sovietų modelis bankų sistemos organizavimo

Tipai bankininkystės sistemomis, aptarėme aukščiau, tai nėra susiję su atitinkamos finansų įstaigos, kuri egzistavo sovietiniais laikais - dėl to, kad ji turi unikalių bruožų. Ką tai reiškia? Virš mes pažymėti, kad vienos pakopos bankininkystės sistema suponuoja vieno ryšio mechanizmą tarp atskirų kredito įstaigų egzistavimą - horizontaliai. Du lygis rodo, kad sąveikos tarp finansinių institucijų ir centrinio banko procesas yra prijungtas.

Kalbėdamas apie sovietų modelį, mes negalime pasakyti, kad ji visiškai apibūdina pirmojo arba antrojo tipo sistemų savybes. Tas faktas, kad bankai SSRS dirbo ryškus centralizacijos ir griežtai pavaldumo valstybinio banko. Tai yra ne horizontali komunikacija vyksta ne tarp jų. Savo ruožtu, jokių kriterijų atskirti dviejų lygių sąveika tarp finansinių institucijų Sovietų Sąjungoje, taip pat galite rasti sunku. Tas faktas, kad valstybinis bankas buvo dalis iš vieno nacionalinių bankų sistemos ir jos vaidmuo panašus į centrinio banko Rusijos atliktas neapsiriboja likvidumo ir reguliavimo priežiūra. Jo funkcija yra išreikšta tai, teikiančios platų teikiamų per poįstatyminius aktus regioninių bankų tinklo bankininkystės paslaugomis.

Tačiau kai kurie mokslininkai vis dar linkę priskirti Sovietų modelį kredito organizavimo ir finansinių institucijų prie vieno lygio tipo. Kas yra ekspertų argumentas šiuo klausimu? Tas faktas, kad valstybinis bankas TSRS, turinti monopolį beveik visų bankinių paslaugų tipų, iš tikrųjų, taip tapdamas sostinės "vieno lygmens". Yra mokslininkų, kurie klasifikuoti kreditą ir finansinę sistemą TSRS ir kitomis valstybėmis, kurios yra būdingos administracinės modelio ekonominio valdymo kaip atskira rūšis - centralizuota.

Pereinamasis sistemos

Kas charakterizuoja bankų sistemą pereinant? Tai įmanoma atsekti ryšį, kuris yra būdingas tiek vieno lygio rūšių finansų įstaigoms, o dviejų lygių. Pirmuoju atveju mes galime kalbėti apie valstybinių bankų, kurie greičio indikatorius akivaizdoje, didelė dalis nacionalinės pinigų sistemos visumą ir tuo pačiu metu išsaugoti Centrinio banko nepriklausomybės išreikštą finansinių politiką, kuria skatinamas į rinką, plėtros prioritetus įgyvendinti. Kita vertus, šalies bankų sistema gali dalyvauti institucija, kuri, savo ruožtu, ataskaitą tiesiai į centrinio banko ir palaikyti per įstatymo nustatytais ribų suverenitetą.

Modernus bankininkystės sistema Rusijos Federacijos

Taigi, mes pažvelgė į pagrindinių tipų bankininkystės sistemų koncepcijų, kurie plačiai paplito tarp šiuolaikinių mokslininkų sistemą. Kalbėdamas apie šiuolaikinių finansinių institucijų Rusijoje, kaip jie gali būti klasifikuojami?

Daugumoje požymių Rusijos bankų sistemos - dviejų pakopų. Tai praktiškai neatlieka veiklos finansinių institucijų, kurios nėra atskaitingas centriniam bankui. Savo ruožtu, Rusijos bankų sistema apima daug kredito įstaigoms, aktyviai bendrauti vieni su kitais horizontalioje plokštumoje operaciją. Central Bank of Rusijos Federacijos vykdo teisingumą ir reguliavimo funkcijas. Ji suteikia banko likvidumą , suteikiant jiems paskolas pagal pagrindinį tarifą.

Tačiau kai kurie mokslininkai mano, kad Rusijos bankų sistemos tipas yra dabar - dar sumaišyti. Tačiau ne kalbant apie iš požymių dėl vienos pakopos ir dviejų pakopų modelių derinys, ir atsižvelgiant į tam tikrų simptomų, kad yra būdinga centralizuoto sovietinės sistemos organizavimo atitinkamos finansų įstaigos buvimo aspektu. Ekspertai teigia, šiuo požiūriu, kad Rusijoje pirmaujančių bankų - valstybei. Tai apima taupomasis bankas, "VTB", "Agricultural Bank". Tai lemia tai, kad valstybė, kaip ir valstybinio banko ir TSRS, iš tiesų turi nacionalinį kredito ir finansų sistemą kontroliuoti. Savo ruožtu, Rusijos bankų sistemos yra nusistovėjęs rinkos tipas, o tai rodo, kad atitinkamo segmento komercinės veiklos dalyvaus daugelio žaidėjai susidurs horizontaliai. Ši funkcija yra būdinga dviejų pakopų modelį.

Atkreipkite dėmesį, kad prieš Sovietų Sąjungą - į Rusijos imperijos dienų - mūsų šalyje taip pat yra pakankamai išvystyta bankų sistema. Tai buvo būdinga, pasak daugelio mokslininkų, labai veiksmingos sąveikos viešųjų ir privačių finansinių institucijų. Pasak kai kurių ekspertų, istorinė patirtis tų metų iki tam tikru mastu galima taikyti šiuolaikinės Rusijos.

Tarptautinė patirtis

Sužinokite pagrindinius principus, kuriais bankai veikia ir Rusijos bankų sistemą, atsižvelgti Ryškiausias faktus, susijusius su atitinkamų finansinių institucijų darbą užsienio šalyse. Ypač naudinga atkreipti dėmesį į pažangių Vakarų šalių ekonomikų patirtimi. Rusijos bankų sistemos plėtra vykdoma kapitalistinės modelio pagrindu. Akivaizdu, kad Vakarų šalyse šia prasme patirtis yra nepalyginamai didesnis.

Požiūriai į bankų vaidmens apibrėžimas

Tarp žinomiausių tendencijas šiuolaikinės bankininkystės Vakarų šalyse - tai požiūrių į bankų vaidmenį nacionalinėje ekonomikoje supratimą permąstyti. Faktas yra tai, kad Vakarų šalyse klasikinis kredito ir finansų įstaigos - yra ne tik žaidėjai atitinkamame rinkos segmente. Planuojama stiprinti vaidmenį ir svarbą šalies ekonomikai nebankinių organizacijų. Šios struktūros gali veikti tam tikru mastu arti tai, kas būdinga klasikinių bankų, pavyzdžiui, teikti paslaugas gauti išmokas, siekiant palengvinti pinigų operacijų įgyvendinimą. Tuo pačiu metu, tokių struktūrų darbas negali reikalauti, kad Centrinio banko licencijos buvimas ir negali būti tokiu atveju, kaip testuojama laikantis finansų teisės aktus, kad būtų praktikuojamas priežiūros institucijoms bankams.

Žinoma, tokios organizacijos jau aktyviai užsiima veikla, ir Rusijoje. Tai apima pirmiausia elektroninio mokėjimo sistemas, taip pat mikrokreditus teikiančioms organizacijoms. Iš tiesų, jie negali būti skaičiuojamas tarp bankų, bet tuo pačiu metu, jie gali teikti paslaugas, kurios yra tipiškas, kaip laiko klasikinių finansinių institucijų. Pasak kai kurių mokslininkų, EPS veiklą, mikrofinansavimo institucijų ir kitų nebankinių institucijų specifiką Rusijoje, kad įstatymų leidėjas siekia suderinti nuostatas, reglamentuojančias statinių šio tipo ir klasikinių bankų veiklą. Kas yra ekspertų, kurie turi šį požiūrį argumentas? Taigi, mokslininkai mano, kad įstatymas "Dėl elektroninio mokėjimo sistema", kaip laikas apima pažymėtas reguliavimo standartų suvienijimą. Pavyzdžiui, kalbant apie paslaugų vartotoją identifikuoti. Per pirmuosius veiklos metus Rusijoje EPS už visą naudojimosi elektroninės mokėjimo paslaugų Rusijos Federacijos asmuo nereikėjo patikrinti jūsų tapatybę, tada įstatymo priėmimo klausimą, toks poreikis atsirado.

Savo ruožtu, į vakarinėje bankų sistemą, kaip pažymėjo kai kurių analitikų, matyti kitame kontekste. EPS ir kiti žaidėjai, kurie nepriklauso prie klasikinio kredito ir finansų įstaigų kategorijos, pagal vieną iš populiariausių sąvokų turėtų užimti atskiras, nėra tiesiogiai susiję su bankų nišą. Bet kokie kriterijai gali būti dėl dviejų segmentų atskyrimas pagrindas?

Taigi, pasak mokslininkų, bankai ir bankų sistemos atlieka šias spektrą funkcijų:

- depozitoriumo paslaugas fiziniams ir juridiniams asmenims su pilnu garantija išsaugoti kapitalą;

- organizavimas įmonėms grynųjų pinigų operacijų su visais teisinės reikšmės požymius;

- nuostata "ilgas" paskolos (hipotekos, paskolos verslininkams).

Savo ruožtu, nebankinės struktūros turi, pagal vieną iš populiariausių sąvokų, kad sutelkti dėmesį į šiuos aktyvumas:

- teikiant greitas ir patikimas pinigų pervedimai, gauti išmokas už privačių ir viešųjų paslaugų;

- nuostata dėl mokėjimo bilietų skirtingų transporto rūšių technologinės infrastruktūros;

- nuostata "trumpų" paskolos (daugiausia tų, kurie klasifikuojami kaip mikrokreditai);

- Skatinti veiksmingą darbą internetinių parduotuvių.

Tai yra pagrindiniai principai, kurie atspindi tarp tradicinių bankinių finansinių institucijų ir nebankinių institucijų vaidmenį Vakarų šalių skirtumą. Kiek tokia sąvoka yra nesuderinama su Rusijos finansų ryšių praktikoje? Pasak kai kurių ekspertų, minėtų principų raktas yra gana tinkamas Rusijos Federacijos. Svarbiausia - kad įstatymų leidėjas suteikė reikiamo lygio paramos veiklos rinkos dalyvių atžvilgiu atitinkamas paslaugas.

Komerciniai ir investiciniai bankai

Daugelyje Vakarų šalių praktika bankų skirtumą (ir tai yra dar vienas galimas pagrindas klasifikuojant atitinkamus sistemas), kad tie, kurie atlikti kredito ir finansines funkcijas, ir tiems, kurie užsiima daugiausia investicinės veiklos (susijusios su pirkimo ir pardavimo akcijų, vertybinių popierių, ir tt . d.). Pavyzdžiui, Jungtinėse Amerikos Valstijose iš tikrųjų yra du skirtingų tipų organizacijose. Panašiai yra Japonijoje atveju. Rusijoje, ten buvo tokia praktika, kai vieno prekės gali būti sudaryta padalinių, atsakingų tiek banko ir investicinės veiklos. Pavyzdžiui, struktūros "VTB" valdų struktūrą yra "VTB 24" ir "VTB Capital". Pirmieji pasiūlymai su bankininkyste, antrasis - tik tos pačios investicinės veiklos.

Centrinio banko vaidmuo

Savybės nacionalinės bankų sistemos daugiausia lemia konkrečios veiklos centrinio banko, jos vaidmenį valstybės ekonomikoje. Kokie metodai jo supratimu išsivysčiusių kapitalistinių šalių ekonomikos?

Yra narės, kurioje centrinis bankas yra vienintelis reguliatorius nacionalinės finansų sistemos. Tarp tų - Australija, Airija, Italija. Kai kuriose šalyse centrinis bankas dalina pažymėtą funkciją su kitomis organizacijomis - tokia praktika sukūrė JAV, Vokietijoje, Prancūzijoje. Tarp įdomiausių modelių organizavimo nacionalinės bankų sistemos - Amerikos.

Taigi, atsižvelgiant į atitinkamos finansų įstaigos JAV struktūros yra iš tikrųjų keturių tipų institucijos:

- nacionalinės skolinimo institucijos ;

- Valstybės bankai, kaip apibrėžta Federalinių rezervų sistemos struktūra;

- bankai nėra įtrauktas į Fed, bet susijęs su Federalinei indėlių draudimo korporacijai;

- kredito struktūras, kurios neturi bendrauti su žymiais organizacijomis.

FED šiuo atveju veikia kaip ENA analogas, kuris atlieka emisijos funkciją ir palaiko likvidumą. Tačiau Jungtinėse Valstijose taip pat gali veikti kredito įstaigos, kurios nėra susijusios su Federalinių rezervų sistemos veikla.

Plėtros perspektyvos Rusijos bankų sistemos

Taigi, mes studijavo samprata ir rūšys bankininkystės sistemas. Kuris iš plėtros atitinkamos finansų įstaigos sąvokų geriausiai tinka į Rusiją? Atsakymas į šį klausimą reikia atsakyti, reikia sudėtingą analizę ekonominių, socialinių ir daugeliu atžvilgių taip pat istoriniai ir kultūriniai veiksniai, kurie apibūdina Rusijos Federacijos specifiką kaip valstybė. Pasak daugelio mokslininkų, Rusijos bankų sistemos problemų, kad šiuo metu yra ypač palyginti dideles palūkanų normas už paskolas ir santykinai didelio priklausomybės Rusijos finansų įstaigoms užsienio paskolų, yra iš anksto kaip laikas yra tai, kad daugelis Vakarų standartus praktiškai bankininkystės Rusijoje neatsižvelgiant į nacionalinius ypatumus bendravimo valstybės, verslo ir piliečių šioje srityje.

Atsižvelgiant į tai, daugelis ekspertų mano, kad tai naudinga išnagrinėti ne tik Vakarų šalyse, susijusius su atitinkamo finansų įstaigos plėtros patirtį, bet ir istorinį modelį funkcionavimo kredito organizacijų Rusijoje. Be to, jie, kaip ir mes minėta, egzistuoja jau ilgą laiką ir buvo būdinga, anot kai kurių mokslininkų, aukšto lygio rafinuotumas. Taigi, ji veikė Rusijos istorinių tipų bankų sistemos ir jų charakteristikos gali būti ne mažiau svarbus šaltinis žinių gerinimo požiūriu dabartinį modelį valstybės nacionalinio kapitalo valdymą.