Sistemiškai svarbūs bankai: sąrašas. Sistemiškai svarbūs Rusijos bankai

Viena vertus, bankai, kaip tam tikros komercinės organizacijos, atlieka svarbų vaidmenį šalies ekonomikoje, ir, kita vertus, krizių tendencijų pasireiškimo atveju labiausiai kenčia kiti neigiami veiksniai. Dėl to jos, savo ruožtu, gali tapti našta šalies ekonomikai, kilus iš krizės. Bet valstybės galia - neleisk tai. Taigi Rusijos Federacijos centrinis bankas nusprendė sudaryti labiausiai stabilių finansų įstaigų sąrašą, geresnį už kitus, saugomą nuo krizių poveikio ir galinčią ne tik nepaskirstyti į biudžetą, bet ir padėti nacionalinei ekonomikai išspręsti sunkią situaciją, kurioje ji šiuo metu yra . Kokios finansinės institucijos yra įtrauktos į šį sąrašą?

Sistemiškai svarbių bankų esmė

Sistemiškai svarbūs bankai Rusijoje - kokios struktūros yra tokios? Šis terminas reiškia didžiausias kredito įstaigas, kurios, atsižvelgdamos į tam tikrų kriterijų atitiktį, yra apibūdinamos kaip turinčios didelę reikšmę valstybės ekonomikai. Tokie rodikliai gali būti banko kapitalo dydis, jo buvimo regionuose lygis ir pagrindiniai skaičiai, atspindintys bendrą finansinę būklę struktūroje.

Tuo pačiu metu Rusijos Federacijoje dar nebuvo priimti oficialūs kriterijai teisės aktų lygmeniu. Todėl tas ar tas sistemiškai svarbių bankų sąrašas, kuris, pavyzdžiui, paskelbtas 2015 m. Liepos mėn. Rusijos Federacijos centrinio banko, yra formuojamas daugiausia remiantis vidaus reguliavimo institucijos įvertinimo mechanizmais. Atitinkamų institucijų sąrašai taip pat gali būti, pavyzdžiui, analitinės agentūros, pavyzdžiui, RIA Rating.

Institucijų interesai

Vis dėlto yra įrodymų, kad bankų, kurie artimiausiu metu gali būti sistemiškai reikšmingi, kriterijai gali būti nustatyti teisėkūros lygmeniu. Kaip teigia analitikai, šis klausimas rengiamas įvairiais konsultacijų lygiais Rusijos Federacijos finansų rinkoje. Rusijos bankai klasifikuojami kaip sistemiškai reikšmingi - jei mes kalbame apie centrinio banko paskelbtus sąrašus, jie gali tikėtis valstybės paramos krizių atveju, pavyzdžiui, jei jie turi problemų dėl likvidumo. Taigi valdžios institucijos gali būti suinteresuotos išlaikyti kredito ir finansų įstaigų stabilumą dėl to, kad jos, savo ruožtu, prisideda prie visos šalies ekonomikos stabilumo užtikrinimo.

Reguliatorius informuoja

Galima pastebėti, kad 2013 m. Rusijos centrinis bankas paskelbė įdomų dokumentą - rekomendacijų projektą, kuriame buvo nustatyti kriterijai bankams priskirti sistemiškai reikšmingiems. Šis šaltinis teigė, kad sistemiškai svarbių Rusijos bankų sąrašas gali būti sudarytas remiantis institucijų turto verte, indėlių dalimi, taip pat pinigų kiekiu, kuris pritraukiamas iš kitų finansinių organizacijų. Atitinkamos rekomendacijos buvo pagrįstos Bazelio bankų priežiūros komiteto kriterijais, taip pat užsienio ekspertų patarimais. Tuo pat metu centriniai bankai turėtų įvertinti finansinius rodiklius, kaip tai matyti iš projekto nuostatų, remiantis institucijos veiklos rezultatais trejus metus.

Taip pat žinoma, kad 2014 m. Sausio mėn. Centrinis bankas išleido nurodymą, kurio nuostatomis buvo siekiama nustatyti sistemiškai svarbių bankų sąrašą. 2014 m., Kaip teigia kai kurie ekspertai, reikėtų atsižvelgti vertinant rodiklius, todėl per tą laikotarpį atitinkamas sąrašas nebuvo paskelbtas. Tuo pačiu metu buvo priešingas požiūris. Kai kurie ekspertai teigė, kad tais metais, kuriais Centrinis bankas vienu ar kitu būdu paskelbia pirmuosius sistemiškai svarbių bankų sąrašus, bus vienintelis būdas dėl krizės tendencijų ir poreikio nustatyti stabiliausių skolinimo įstaigų sąrašą. Tačiau centrinis bankas sudarė tinkamą finansinių institucijų sąrašą tik 2015 m. Liepos mėn.

Sistemiškai svarbūs bankai pagal CB versiją

Todėl pagalvokime, kokie yra sistemiškai svarbūs bankai, kurie šiuo metu išskiria centrinį banką. Sąraše yra 10 didelių Rusijos kredito ir finansų organizacijų.

Būtent:

- "Sberbank" - didžiausias Rusijos bankas;

- VTB yra antras pagal dydį bankas Rusijoje;

- Rosselkhozbank;

- "Raiffeisenbank";

- "UniCredit";

- "Gazprombank";

- "FC Otkritie";

- "Rosbank";

- "Promsvyazbank";

- "Alfa-Bank".

Kaip ekspertai vertina šį sąrašą? Rinkos analitikai mano, kad Centrinio banko pateiktas sąrašas, įskaitant sistemiškai svarbius bankus, apskritai yra logiškas. Daugelis specialistų, iš esmės, dar prieš tai, kai reguliatorius sukūrė šį sąrašą, darė prielaidą, kad įtrauktos kredito ir finansinės organizacijos jį įves. Bent jau todėl, kad šios institucijos - didžiausia Rusijoje, kalbant apie turtą. Iš viso jie kaupia apie 60% Rusijos banko kapitalo.

Centrinio banko kriterijai

Tikimasi, kad artimiausioje ateityje Centrinis bankas paskelbia kriterijus, kuriais remiantis buvo identifikuojami sistemiškai svarbūs bankai, kurių sąrašą mes apžvelgėme aukščiau. Tai, inter alia, nurodė reguliavimo atstovai interviu su žiniasklaida. Galima pastebėti, kad kai kurie kriterijai yra prieinami visuomenei dabar - jei išnagrinėsite informaciją iš CBR spaudos pranešimų. Taigi, viename iš jų teigiama, kad nuo 2015 m. Spalio 1 d., Kai bus nustatyti sistemiškai svarbūs bankai, bus atsižvelgiama į trumpalaikio likvidumo rodiklį atspindintį rodiklį. Tačiau jo dydžio reikalavimai palaipsniui didės. Iš pradžių mes pripažinsime 60% skaičių, bet jau 2019 m. Jis turės būti 100%.

Taip pat žinoma, kad nuo 2016 m. Centrinis bankas nustatys kapitalo rezervų reikalavimus, taip pat pagal Bazelio rekomendacijose nustatytus kriterijus. Atitinkamas skaičius kaip pagrindinio kapitalo prieaugis, reikalingas nuostoliams kompensuoti krizės atveju, turės būti 0,625% turtui, kuris yra rizikuojamas. Kiekvienais metais kriterijus taps griežtesnis. Iki 2019 m. Bankai turės pateikti 2,5% vertės kapitalo buferį.

Optimalus reprezentatyvumas

Galima pastebėti, kad net nurodymuose, kuriais ketinta identifikuoti sistemiškai svarbius bankus Rusijoje, 2014 m. Buvo pasakyta, kad sąraše esančios kredito ir finansinės organizacijos turėtų apimti ne mažiau kaip 80% Rusijos bankų rinkos turto.

Atsižvelgiant į tai, kai kurie ekspertai teigė, kad pirmame sistemiškai svarbių institucijų sąraše bus apie 50 organizacijų. Be to, interviu su žiniasklaida Rusijos centrinio banko atstovai 2014 m. Rudenį pranešė, kad atitinkamą statusą turėtų gauti 19 bankų, kurie savo ruožtu sukaupia 70 proc. Kapitalo nacionalinėje rinkoje.

Sistemiškai svarbių bankų vertinimo metodai

Taigi, mes ištyrėme kai kuriuos sistemiškai svarbių bankų nustatymo kriterijus. Mes taip pat apsvarstėme šių organizacijų sąrašą, sudarytą iš Centrinio banko. Ką teigia finansų įstaigų ir rinkos analitikų atstovai apie tinkamo sąrašo sudarymo tinkamumą ir jo rengimo principus?

Taigi požiūris, dėl kurio sistemiškai svarbaus banko statusas plačiai paplitęs, yra ne tiek prioritetas, kiek padidėjusi atsakomybė. Kredito ir finansų įstaiga, kuri ją gavo, turi būti pasirengusi įvykdyti savo įsipareigojimus - tiek susijusius su valstybės vidaus ekonominių problemų sprendimu, tiek su dalyvavimu tarptautiniuose ryšiuose. Centrinio banko atstovai pabrėžia, kad bankai, kurie yra sistemiškai reikšmingų sąraše, neturėtų besąlygiškai remtis valstybės finansine parama. Kaip pagrindinės centrinio banko vadovai pažymėjo, pagrindinis vaidmuo padedant išspręsti galimas institucijoje kylančias problemas turėtų kilti akcininkams.

Bankų klasifikavimo kaip sisteminiai kriterijai: ekspertų vertinimas

Ką sako ekspertai apie iki šiol paskelbtus CBR kriterijus, kuriuos bankai gali būti laikomi sistemiškai reikšmingais? Taigi, analitikai labai teigiamai vertina centrinio banko iniciatyvą dėl kapitalo atsargų reikalavimų aspekto. Tuo pačiu metu daugelis ekspertų yra suinteresuoti, kokiais svarstymais Centrinis bankas nustatė anksčiau minėtus rodiklius.

Pasak kai kurių analitikų, valdymo kokybė turėtų būti reikšmingas kriterijus vertinant Rusijos kredito ir finansų įstaigų tvarumą. Ekspertai tiki, kad jei banką vadovaus kompetentingi vadovai, tai bet kuriuo atveju padidins tikimybę sėkmingai įveikti krizes, taip pat atlikti tas funkcijas, kurios yra svarbios šalies ekonomikai.

Susipažinkite su lyderiais

Analitikai teigia, kad Rusijos bankai, kuriuos Centrinis bankas išvardija kaip sistemiškai reikšmingus, taip pat turėtų būti modelis kitoms, galbūt konkuruojančioms finansinėms organizacijoms.

Pasak ekspertų, iš principo jų pasitikėjimas kitų Rusijos kredito rinkos dalyvių akivaizdoje nekyla abejonių, tačiau mažesnėms organizacijoms būtų malonu turėti galimybę pamatyti, kodėl didieji bankai sėkmingai vystosi ir reguliariai juos vertina teigiamai. Atsižvelgiant į tai, Centrinio banko paskelbimas viso kredito ir finansų įstaigų, kaip sistemos, klasifikavimo kriterijų sąrašo gali būti svarbi paskata gerinti visos nacionalinės bankų sistemos efektyvumą, sako analitikai.